增额终身寿险为何这么火？投资“安全感成保险需求增长点

近期多个“利率下调”的消息接踵而至:2月22日,据财联社消息5年期LPR下降25bp,国债利率全线下行。而2月22日财联社又出新报道,国家金融监督管理总局发布《2023年商业银行主要监管指标情况表(季度)》显示,截至2023年末,商业银行重要指标净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%关口。可见,利率下行,是大势所趋,未来如何配置资产、实现增值成为每个家庭都要考虑的重点。

面对风高浪急的外部环境,维稳依旧是生产生活的重要命题。业内人士分析称,预定利率的变化也不会改变保险安全确定这一稀缺特点,伴随着中国高净值人群、中产阶级的不断增加,保障增长型的保险产品依然具有极大的拓展空间。

在此背景下,增额终生寿险受到广泛关注,一生中意终身寿险(分红型)更是受到全网热捧。

准确来讲,一生中意终身寿险(分红型)是一款带分红性质的增额寿险,核心功能在于身故/全残保障。而由于增额终身寿险的有效保额逐年递增,同时驱动现金价值增长,因此也兼具了资产规划功能。

据介绍,相比一般的增额终身寿险,一生中意(分红型)的有效保额分为基本保额与分红保额两个部分。基本保额每年按照3.5%的复利递增,为消费者提供确定、持续增长的身价保障;分红保额则是浮动不定的,可以逐年积累。

以30岁男性,趸交50万为例进行演示:

单看保证利益部分,现价第5年超过已交保费。如果算上演算中的分红,现价第4年就能实现反超,并在第21年实现翻倍。记者了解到,按照如演示表中红利实现率100%测算,中意人寿预期IRR(内部收益率非实际收益率)可与3.5%预定利率下的产品分庭抗礼,优势相当明显。

在持续增长的现金价值基础上,消费者可以通过申请减保领取部分现价,不管是提前规划人生关键时期的刚性支出,还能有效应对预期之外的弹性需求,一生中意(分红型)在符合条件下都能很好地满足,一站式解决教育、创业、婚嫁、养老、资产传承等人生大事。

值得一提的是,一生中意(分红型)的减保规则是目前市面上最为宽松的,每个保单年度内您累计申请减少的基本保险金额之和不得超过本合同生效时基本保险金额的20%,减额后的基本保险金额不得低于申请减额时规定的最低基本保险金额。这也就意味着,消费者能够更加灵活地规划全生命周期,稳住家庭压舱石。

对于我国不断壮大的中产阶层人群来说,比创富更难的是守富,合理的资产配置结构是维持工作和生活稳定的基本保障。当明确了这一点后,我们就能更好地理解增额终身寿险当红的原因。

在利率下行的背景下,一生中意终身寿险(分红型),以“基本保额+分红保额”双轮驱动的模式,扩充保险保障和资产规划的想象空间,同时也传递出“与消费者共享稳健经营成果”的经营理念。

对于想进一步加固家庭风险保障壁垒或错过了预定利率3.5%时代下产品的朋友来说,一生中意(分红险)都是非常优质的选择。

关键词：