哪种还款方式划算，要看个人的还款能力和欠款的多少。最低还款如果不能在2期内还清的话，建议申请分期还款。因为最低还款每天都有利息，利息是按照每天0.05%计算的，月息1.5%，每个月产生复利。
分期手续费则是固定的，拿建行信用卡来说，分3期还款的手续费率为0.7%;6期0.7%;12期0.6%;18期0.6%;24期0.6%。分的期数越长，手续费越多，但至少是固定的，不用担心利滚利。不过注意分期还款有下限，金额不足是不能办理分期的。
1、只要逾期超过90天的一般都是黑户，这个是绝大多数银行的标准。
2、一般情况下，个人信用卡账单逾期，银行在前3个月都会按照相关规定对债务人进行催收。
3、如果在这三个月里催收成功。那么银行就不会再采取下一步的催收行为。如果在三个月内，银行对于催收无果，那么根据法律规定，信用卡逾期3个月如果催收未果，银行就可以走法律诉讼程序。
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