于是,最近大家扎堆提前还房贷,吓得有些银行直接关闭了在线还款通道。线下一问:据说已经排到9月份了。还有的银行要缴纳几千几万的违约金。
银行为什么不让还?提前还到底划不划算?先掂量下自己,有没有满足这3个条件,如果满足的话赶紧还。
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第一,如果你没能力让钱生钱,赶紧还。
劝你别提前还房贷的人,理由无非是,房贷是普通人能借到的利率最低、时间最长的钱。拿手头的钱去投资,买个基金什么的,赚得更多。
这话没错,但几年前,你随便买个基金,就是百分之几十的收益。那时候能从银行贷出钱是你的本事。
两年前,很多人贷款利率可是5点几,甚至是6点几。现在为了刺激大家买房,房贷利率一降再降,珠海甚至只要3.7%。早期买房的人一看这利差,欲哭无泪。
旧房贷有可能转成新的利率吗?目前没有合规的方式。很多人呼吁“降低存量房贷利率”,可能性也不大。
第二,还款时间短的,赶紧还。
超过一定年限,再高利率的房贷,提前还都不划算。不管你用等额本金还是等额本息贷款,前几年还的主要都是利息。等你还的时间久了,再去提前还款,也省不下多少利息了。
如果是等额本息贷款的,还款时间超过一半,也没必要提前还了。到最后几年,简直就是银行不要利息白借你钱,到那时候,存余额宝、银行定期都比还房贷划算。
这还没算上通货膨胀,钱是会贬值的,只会越来越不值钱。你现在每个月还2000,觉得有点辛苦,但10年后,2000块钱可能你几顿饭就吃没了。
第三,记得找银行问清楚违约金情况。
房贷可是银行的核心优质业务,其他放贷说不定还会爆雷,但你还房贷,起早贪黑、兢兢业业,30年如一日,晚一天都怕被挂黑名单。这么稳定的现金流,对银行不是优质业务是什么?
最后,提前还房贷,怎么还最划算?
如果你想多省点利息,优先选月供不变,缩短年限,也就是每个月还还那么多钱,但是可以少还几年。但如果你就想每个月少还点,那就选减少月供,年限不变,也就是还像之前那样,还20年或者30年,但每个月可以还得少点。
也别把存款一股脑都还房贷去了,日常花销得花钱,万一失业也需要应急。通常,留够自己3个月用的现金存款,是很有必要的。
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