秒懂！一文带你了解个人住房贷款利率和lpr

近日，有一则新闻引起了小编的关注，中国人民银行于8月25日发布公告称，自今年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

而关于新发放商业性个人住房贷款利率，你需要知道以下几点：

1、公告发布的背景

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以便于更好地发挥市场作用。

2、何时实施?

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

3、对社会的影响

对于普通居民来说，公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。

所以，与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

对于楼市的影响：对于热门城市来说，新的利率定价机制明确要求各地要根据当前房地产市场实际状况制定利率加点，预计热点城市实际执行的利率加点将在央行公布的60个基点上明显提高，至少不低于当前实际执行的利率。

未来一段时间，全国房贷利率不但不会下降，反而整体会呈现上升趋势，特别是二套房利率。

LPR由18家银行月度报价决定，此次政策确定的是辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限，同时还要看新政执行时期的LPR，在“房子是用来住的，不是用来炒的”大背景下，长期来看并没有利好楼市。

相信大家对文中的一个名词感到陌生，那就是“LPR”，那么说了这么多，到底什么是LPR?

LPR中文名称是贷款市场报价利率，简单来说就是贷款基础利率，创设于2013年10月。通俗点说，LPR就是18家(注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行)综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后为了进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价，随后创设了LPR。并于2019年8月17日进行改革，完善了LPR的形成机制。

关键词： 个人住房贷款 lpr