泗水农商银行 打牢信贷结构调整管理基础

近年来，山东泗水农商银行围绕省联社及办事处信贷结构调整安排部署，在信贷投放理念、客户营销重点、产品创新体系、考核激励机制方面树牢信贷结构调整管理基础。截至2017年11月末，该行500万元以下零售类贷款余额16.07亿元，较年初增加3.37亿元，占比71.05%;零售类贷款客户数8563户，较年初增加1298户，增幅17.87%，信贷投放向零售类转型发展取得初步成效。

转变信贷投放理念

为进一步统一全员思想，优化信贷投放结构，回归“支农、支小、支零、支散”发展本质，该行相继召开了信贷结构调整专题会议，以及中层正职、支行行长、业务行长等专题会议，对“支农、支小、支零、支散”内涵进行深入挖掘，并从以往“垒大户”、“放大额”的历史教训中把握信贷结构调整的核心意义，把信贷结构调整优化工作作为今后一个时期最主要的任务，增强服务“三农”战略定力。

转变理念后，该行细分客户，转变客户营销重心。首先，持续抓好涉农贷款投放，以零售基础客户营销为工作重心，以“家庭银行”商业模式为依托，不断加大对农户、个体工商户、种养大户、专业合作社、家庭农场等农业主体的信贷投放，优先满足涉农行业信贷需求。截至2017年11月末，该行涉农贷款余额19.40亿元，较年初增加1.85亿元，较前一年同期多增7292万元，增幅为10.52%，高于各项贷款增幅0.98个百分点，超额完成涉农贷款“两个不低于”工作目标。

为推动个人消费贷款投放，该行还以“不错过以消费为主拉动经济发展的班车”为宗旨，抓住新型农民进城购房、自建房、购车等资金需求旺盛的趋势，以城镇居民、公职人员、优质企事业单位白领等为主要营销对象，重点拓展消费类贷款，全力推进增户扩面工程。

截至2017年11月末，该行消费贷款余额5.81亿元，较年初增加3.37亿元，新增占比81.35%，占全县消费贷款增量的35.82%。

此外，该行不断调整优化公司类贷款结构，以“走进访”为措施，积极转变信贷投放方向，对贷款需求在500万元以下的小型微型企业进行重点走访和上门营销。结合省联社和银监局“分类分策”相关行业政策，该行对限制类、禁止类行业贷款锁定存量、只减不增。截至2017年11月末，该行小微企业余额3.19亿元，较年初增加5956万元，增幅为22.99%。

转变信贷产品推广方向

泗水农商银行还紧紧围绕县域实体经济发展做文章，抓住农村社区改造，推出“个人住房按揭贷款”、“康居乐”等信贷产品，围绕车贷需求，推出“个人汽车消费贷”、“新能源电动汽车消费贷款”等产品，结合农户生产经营需求，推出“农机具”、“丰收贷”等贷款，目前该行信贷产品共20余种，覆盖辖区客户生产、经营、消费等各个方面。

针对涉农客户需求，该行积极推行“双保惠农贷”、“富民农户贷”等信贷产品，不断提升农村地区信贷市场份额。以个人消费为突破口，重点拓展“家庭亲情贷”、“速贷通”、“惠农消费贷”、购房按揭贷款等业务产品，提高消费贷款在新增贷款中的比重，带动各类业务拓展，增强客户黏性。截至2017年11月末，该行签约家庭银行1171户，发放“家庭亲情贷”1072户、1.29亿元。

为进一步将调整后的信贷思路落地，该行以考核为抓手，自上至下调整信贷考核思路，改变单一追求规模扩张的考核导向，以支农支小为核心，加大信贷结构调整考核力度，及时出台了信贷结构调整实施方案和考核办法，分类明确了各支行新增存贷比、抵质押占比、集中度、新增个人贷款占比具体标准。结合省联社指导意见，该行还实行按月统计、按月分析、按季通报、不定期调度，确保结构调整取得成效。