特斯拉和通用进军车险，这是一盘怎样的大棋？

对于承担着高昂保险费用的电动汽车消费者来说，这是一个好消息。

2月19日，据CNBC报道，特斯拉、通用纷纷进军车险市场，特斯拉保险业务已覆盖亚利桑那州和俄亥俄州等5个州 ，预计年底将达到45个州，到2025年特斯拉可实现为30万辆汽车投保。

通用公司也在关注着相同的事情，其在2020年将旧的保险部门GMAC恢复为安吉星保险公司。通用表示，希望在十年内实现每年60亿美元的保险收入。

保险正逐渐成为汽车制造商拓展业务模式的一种新的且容易实现的方式，由于制造商可以捕获汽车本身产生的数据，提供更低的保险价格，既可以打造生态闭环，巩固客户忠诚度，又可以实现轻资产运营，赚取稳定利润。

CFRA Research分析师Garrett Nelson表示，电动汽车的保险成本很高，原因是很少有机械师知道如何修理它们，维修费用较高。

车企进军车险两大优势：高效+精准

电动汽车制造商表示，有机会用更多的数据来弥补与保险公司之间的差距，这让他们倍受鼓舞。制造商可以将电动汽车作为测试平台，从而使保险公司获得更精准的数据来评估风险，并控制成本。

特斯拉首席财务官Zach Kirkhorn在上个月的财报电话会议上说，希望到今年年底，80%的美国客户都能享受到这项服务，不过州保险法规也是一个亟待解决的问题。

Kirkhorn说，特斯拉发送了大量关于如何驾驶的信息，指导司机进行信息反馈，而实时反馈的结果是“大大降低”了事故发生率。

马斯克也表示，如果人们安全驾驶，保险成本就会更低。特斯拉保险提供信息和实时反馈，鼓励人们更安全地驾驶，并给予金钱奖励。

通用也在迅速采取行动，并在其原来保险基础上继续发展。目前，通用为46个州提供传统保险，并正在美国家庭保险公司联合开发一个安全的驾驶行为算法。该公司正在争取州监管部门的批准，预计将在2022年上半年获得批准。

利用汽车产生的数据处理保险，也将帮助通用以更快的速度处理索赔。通用汽车认为，有时几乎可以立即知道损害的程度，并迅速进行理赔，而不是需要18至25天来解决问题。在索赔周期中，时间就是金钱。

通用汽车还表示，基于汽车的系统将更加准确，因为数据将来自汽车本身，而且汽车本身可以跟踪手机无法跟踪的安全带使用情况等因素。

Wedbush分析师Dan Ives表示，在短期和中期阶段，特斯拉的保险业务将是“辅助”业务，目标是降低30%到40%的保费。相比于赚取利润，鼓励购买电动汽车更加重要。而真正其决定性作用的是自动驾驶汽车的开发速度，提供更安全的风险配置，使硬件和软件更广泛的融合，类似于苹果生态系统。

造车新势力积极入局

当前，国内造车新势力也在积极布局保险业务，2018年小鹏设立了汽车保险代理公司，上个月蔚来保险经纪也正式成立，值得一提的是，汽车制造商保险业务本质上都是通过保险中介机构涉足。

去年年底，首批新能源专属车险上线之后，部分新能源车型保费上涨。全国乘用车市场信息联席会相关负责人曾表示，鼓励新能源车企建立自身的保险品种，拓展整车企业的保险业务，建立自己有数据支持的低保费保险体系。

同时，新能源车险发展空间较大，根据申万宏源分析师葛玉翔预计，2025年新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%；预计2030年新能源车险保费规模将达12790亿元，占车险总保费比例约为31.3%。

行业风险保费问题突出叠加发展空间较大吸引诸多企业的布局，国内除了小鹏和蔚来之外，传统车企广汽、上汽、吉利控股以及宁德时代等已成功进军车险。

关键词： 电动汽车 保险公司