专挑老年理财人？ 光大银行客户经理诈骗获刑

最近光大证券是股市里面最闪亮的那颗星，三倍的涨幅令人惊叹。而近日裁判文书网披露的多份判决书，让人们又注意到了一起光大银行客户经理实施诈骗的老案件。

文书显示，2014年5月起，原光大银行广州东风支行的员工麦某贤为谋取私利，违反银行的规定，利用其职务便利，隐瞒“飞单”为高风险理财产品和假冒为光大银行广州东风支行代售的事实，虚构理财产品，向客户骗取投资款。

麦某贤专挑老年客户下手，利用他们对银行客户经理的信任，实施诈骗行为。利用上述手段，仅一年多的时间，麦某贤诈骗取得的投资款项就高达5005万余元。其中，很大一部分资金被其用于炒股。

这起案件争议的焦点在于，法院判定，光大银行广州东风支行向部分受害者承担补充赔偿责任。对此，光大银行提出上诉。本次判决书即是该案二审的判决书。

也就是说，客户经理搞诈骗，银行也要负连带责任。但光大银行认为这是职工的个人行为，该行不该担责。

根据文书，2015年3月，麦某贤的一位老年客户刘某明来到行里，麦曾对其多次推荐理财产品，本次在麦劝说之下，刘阿叔又拿出52万元购买“道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同”的相关理财产品。

手续办好后，麦让刘阿叔将银行卡拿来，并让刘阿叔使用自己的手机按密码支付合同款，然后刘阿叔就收到了短信，然而奇怪的是，刘阿叔发现收款方竟然是个人账户，对此麦解释为，收款人是道富公司经办人。

两个月之后，麦通知刘阿叔到光大银行东风支行拿合同，合同显示，产品的托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章，资产管理人为恒天财富投资管理有限公司。

据刘阿叔回忆，麦还在光大银行信封上书写了“2015年3月11日起息，52万半年7%”等内容。

花朵财经将此事蹊跷之处都标粗了，类似收款方是个人账户这种明显的纰漏，换成年轻人可能不会上当，但刘阿叔作为老年人，面对长期联系的麦放松了警惕性也是很正常的。这本就是麦专门找老年客户欺骗的原因。

根据判决书，还有不少受害人购买了“飞单”理财产品(飞单：某行员工推荐它行理财产品)，一旦合同到期无法偿还后，麦就用拆东墙补西墙的手段还掉客户的本金和利息。

但你别觉得这些钱能逃出麦的手心，他紧接着又会对老年人推荐新的“理财产品”，这些钱和利息不管有多少，最终只是在受骗的老年人手里过了一道，又回到麦的手中。

利用这种手段，麦一年多就诈骗取得投资款项5005.05万元。其中的很大一部分资金被用于炒股，一部分资金被用来再次欺骗其他人。

此类骗局一般都是在银行内进行，那么麦是如何逃过银行监管的呢?

据麦供述，“如果银行的工作人员在工作中越权私售理财产品，在柜台支付，单位是可以监管到的，而在网银支付的销售行为比较难监管，所以就利用这个漏洞售假诈骗。”

另外文书还披露，麦某贤售假时使用的是光大银行东风支行所配的专用电脑，电脑只能进入光大银行的局域网和全国网银转账，平时光大银行东风支行对该台电脑没有监管。

广州市中级人民法院对该案作出的刑事判决显示，麦某贤犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑十五年，并处罚金200万元，扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖，所得款退赔16名被害人，继续追缴麦某违法所得5005.05万元，并对被害人进行退赔。

同时，法院要求光大银行广州东风支行向受害者承担补充赔偿责任。光大银行对该判决不服，予以上诉。

法院在二审判决书中认定：麦某贤的整个犯罪过程中，光大银行东风支行内部管理不善、监控存在重大漏洞，导致麦某贤长期犯罪未被发现，造成大面积群众利益损害的严重后果。

值得注意的是，刘某明作为年事已高的长者，出于对银行诚信经营的认知，有理由相信麦某贤的行为是代表光大银行东风支行所为，应当认定麦某贤的侵权行为与光大银行东风支行履行职务有内在关联。据此，光大银行东风支行应当对麦某贤在刑事案件中退赔不足部分，向刘某明承担赔偿责任。最终，法院二审驳回上诉，维持原判。

财帛动人心，总有一些银行客户经理不甘心当过路财神，于是客户经理利用客户信任骗取钱财的事屡见不鲜，但在以往的一些案例中，类似的事要么陷入长期扯皮，要么银行最终不需担责，但广州市中院的本次判决却非常坚定地认定银行也需要担责。

花朵财经注意到，在多个平台的新闻相关评论中，网友们对广州市中院的判决非常支持，“喜大普奔”。网友@彩德里说：职工犯罪，银行脱责本来就说不过去，广州市中院的判决没有偏袒大资本，保护了人民的利益!

关键词： 理财 光大银行