保险理财需谨慎 银行推荐的理财保险也不要轻易尝试

很多职场人，每月拿着固定的收入，都会有这样的担忧：我老了怎么办?孩子以后要读书怎么办?生个病住个院怎么办?

微薄的工薪很难经得起大的生活波折，再考虑到让自己的死工资增值，于是很多职场人会考虑保险理财，既能保障，又有收益，但是大多数人对此还是不太了解，很容易出现误判。

2年前，年过40的职场人，杨女士，听信银行工作人员的介绍，花80万买入“利率高于定期存款，5年后还本付息”的理财产品。

本以为自己做了一次聪明的投资，没想到续费的时候，被告知这是一份保险，也就是我们所说的保险理财，本金需到108岁的时候取出来。

其实，并不是说银行不靠谱，一方面有些从业者确实不够专业，故意销售误导， 另一方面，是我们自身也要具备一定的保险常识，以备不时之需。

一、银行推荐的理财保险也不要轻易尝试

其实，像杨女士这样的人还有很多，因为大多数人对于银行确实有天然的信任感，相比其它理财或者保险机构，更愿意将钱存放在银行，或者购买银行的理财产品。

但是大家要清楚的是，银行内也不仅仅只是卖自己的理财产品，也会代理销售其它的保险理财产品，我们平时看到的银行大厅设置的“综合金融平台”，这就是银行代理销售的保险、基金、信托等等其它的理财产品。

所在大家无论在面对银行推荐的理财产品时，还是其它情况下，我们都要提高警惕，注意看清楚合同，问清楚条款，明确自己的需求，不要弄混淆了。

二、理财型保险中的保障功能较低

说到保险，很多人应该都知道，除了大多人都知道的健康养老保障功能以外，也还有理财收益的功能。

就像我们周围总有朋友给我们推荐理财保险，表示缴费几年后，就可以领取数额可观的现金，包括教育金、养老金、祝寿金等等，演算出的收益非常诱人。

通常情况下，很多人买保险，实际上是冲着健康养老保障的功能去的，但是一听说某保险还有理财收益的功能，这样一来，不仅有了保障还能有收益，所以就盲目选择了理财型的保险。

殊不知，一般带有理财性质的保险，保障性就非常低了，而且真正的理财收益也不好拿到，我们能看到的收益数据都是最理想的情况，也基本上很难实现，大多数人都看不懂这其中的逻辑。

就像杨大姐一样，稀里糊涂的就买了108岁才能领到钱的理财保险，保障不大，收益也难以拿到。

所以，大家买保险，既然是为了有所保障，就专注于保障的条款，不要因为某些带有收益的理财型条款，让自己乱了思绪，最后做出误判，买了不适合自己的保险产品，收益拿不到，保障也不到位。

三、如何分辨“保障型保险”和“理财型保险”?

在我们生活中，卖保险的人无处不在，亲戚朋友谁都可能有一个隐藏的身份——保险业务员。

这样一来，就会出现很多保险人情单，很多人碍于亲戚朋友的面子，在没看清楚条款的情况下，就选择在对方那里买一份保险，然后还不知道这份保险到底是理财的型，还是保障型，下面教大家分辨一下：

1、对于理财型保险

你要弄清楚这份保险是否在没发生理赔的情况下，就能定期领钱，如果可以，那就是理财型保险。

当然，很多保险业务员在推销理财型保险时，肯定会强调其可以“领钱”的功能，以及什么时候能领，你一听就知道了。

2、对于保障型保险

只有在发生理赔的情况下，才能获得相应的理赔款项，例如重疾、医疗、养老、意外等等，不会有定期的现金收益。

在《科学投保五大原则》中，有很重要的一条原则："先保障、后理财"，所以大家买保险时，应该以保障为主，然后再考虑理财收益，看清楚条款和权益，谨慎购买。

最后，希望所有的人都能够买到最合适的保险，但是又永远用不上保险，身体健康，阖家幸福。

关键词： 银行推荐 理财保险